Lãi kép là một trong những thuật ngữ rất quen thuộc trong lĩnh vực tài chính. Tuy vậy, hiện nay vẫn có rất nhiều người mới lần đầu tiên biết đến thuật ngữ này. Chính vì vậy, Ligru đã tổng hợp những thông tin chi tiết nhất liên quan đến lãi kép trong bài viết sau đây.
Một trong những khái niệm đang xuất hiện rất phổ biến trong lĩnh vực đầu tư hiện nay đó chính là lãi kép. Nó được coi như kỳ quan thứ 8 của thế giới. Tên gọi đầy đủ của lãi kép chính là lãi suất kép trong tiếng Anh nó được biết đến với thuật ngữ ‘Compounding Interest’. Nếu hiểu một cách đơn giản thì đây chính là việc tái tích lũy số tiền lãi mà nhà đầu tư sẽ nhận được. Số tiền lãi này sẽ được sinh ra sau quá trình đầu tư. Số tiền lãi được sinh ra này sẽ cộng dồn với số tiền vốn ban đầu để tiếp tục sinh lãi.
Nhiều người hiểu nó với một cách đơn giản là “lãi sinh lãi”, lãi chồng lãi” hay “lãi mẹ đẻ lãi con”. Chu kỳ này cứ lặp đi lặp lại và kéo dài thì tiền lãi sẽ lại càng tăng cao. Do đó mọi người có thể thấy rằng khái niệm lãi kép sẽ chỉ xuất hiện khi mà tiền lãi sinh ra lại được cộng trực tiếp vào số tiền vốn ban đầu để tính lãi mới. Mặc dù thuật ngữ lãi kép mới chỉ xuất hiện trong thời gian gần đây nhưng bản chất của lãi kép thì lại được mọi người vận dụng từ rất lâu.
Lãi kép thường sẽ xuất hiện trong những trường hợp như mọi người gửi tiền tiết kiệm và số lãi được sinh ra từ số tiền tiết kiệm này bạn lại không rút mà tiếp tục gộp cùng với số tiền vốn ban đầu và vẫn gửi tiết kiệm. Đây chính là một trong những cách giúp mọi người có thể tăng lợi nhuận trong một thời gian dài rất hiệu quả mà lại an toàn. Những người theo trường phái đầu tư mạo hiểm khi tận dụng quyền năng từ lãi kép thì việc đầu tư sẽ rất hiệu quả. Bởi nhà đầu tư có thể vạch ra được những kế hoạch tài chính rất cụ thể cho những mục tiêu dài hạn trong tương lai.
Công thức để tính lãi kép không quá phức tạp. Mọi người sẽ áp dụng theo công thức sau:
Trong đó:
Để giúp cho mọi người có thể hình dung dễ dàng hơn về loại lãi này, sau đây sẽ là một ví dụ rất đơn giản. Bạn có 10 triệu gửi tiết kiệm 3 năm và mức lãi suất được tính là 10%/năm. Nếu như bạn gửi tiết kiệm với lãi đơn thì số tiền lãi sẽ được tính là:
Như vậy lãi suất của ba năm cộng lại mới chỉ là 3 triệu đồng. Nếu như áp dụng công thức tính lãi kép thì vẫn với số tiền đó, bạn gửi ngân hàng thì tiền lãi nhận được sẽ như sau:
Như vậy, số tiền lãi sau 3 năm gửi tiết kiệm với lãi kép sẽ là 1 + 1,1 + 1,21 = 3,31 triệu. Trong khi đó nếu gửi với lãi đơn thì mọi người chỉ được 3 triệu. Đây mới chỉ là ví dụ đơn giản với 10 triệu đồng gửi tiết kiệm. Còn nếu như mọi người đầu tư với số tiền lớn hơn thì tiền lãi chênh lệch cũng cao hơn rất nhiều.
Thông thường thì người ta sẽ tính lãi kép theo năm. Tuy nhiên, trong một số trường hợp thì mọi người có thể tính lãi kép theo tháng với thời hạn đầu tư ngắn. Khi tính lãi kép theo tháng thì mọi người sẽ cần phải quy đổi mức lãi suất áp dụng cho năm thành mức lãi suất áp dụng cho tháng. Bên cạnh đó bạn cũng sẽ phải quy đổi thời gian từ năm thành số tháng thì mới tính được kết quả đúng.
Áp dụng công thức tổng quát ở phía trên, mọi người sẽ thử tính lãi kép hàng tháng với một ví dụ sau đây để hiểu rõ hơn về từng thông số. Chẳng hạn như một người gửi tiết kiệm 100 triệu với lãi kép tính hàng tháng. Mức lãi suất được áp dụng là 10%/năm. Vậy sau 20 năm thì số tiền lãi sẽ là bao nhiêu?
Với công thức tổng quát A = P*(1+r/n)^n*t thì:
Như vậy, số tiền vốn và tiền lãi mà mọi người nhận được là: A = 100 triệu x (1 + 0,00833333)^240= 732.807.363 đồng. Có thể thấy, một con số không hề nhỏ nếu như mọi người chỉ bắt đầu với 100 triệu đồng. Bạn sẽ được thêm 632.807.363 đồng. Số tiền này gấp hơn sáu lần số tiền gốc bạn bỏ ra ban đầu.
Còn nếu như tính lãi kép theo năm mọi người vẫn áp dụng theo công thức đã có mà không cần phải quy đổi mức lãi suất hay thời gian tính theo năm. Ví dụ như một người có 1 tỷ gửi tiết kiệm ngân hàng và mức lãi suất là 4,3%/năm. Lãi kép của họ sẽ được nhập gốc theo quý. Vậy số tiền vốn và lãi sau 6 năm sẽ như thế nào? Áp dụng công thức để tính, mọi người sẽ thấy số tiền bạn nhận được sau 6 năm bao gồm cả gốc lẫn lãi là: A = 1 tỷ x (1 + 4.3%/ 4)^ 4×6 = 1,292,557,881 đồng. Trong đó có 1 tỷ tiền gốc, còn lại 292.557.881 đồng là số tiền lãi mà bạn nhận được.
Dựa vào công thức tính lãi kép ở phía, mọi người sẽ thấy xuất những yếu tố để tạo nên sức mạnh của lãi kép chính là số tiền gốc, số tiền lãi, tần suất cùng với thời gian. Trong đó mỗi yếu tố sẽ có những sức mạnh riêng như:
Khi đã hiểu rõ về bản chất của lãi kép, hiểu được những lợi ích mà lại kết mang lại, mọi người cũng nên biết cách tận dụng lại kép trong tiết kiệm và đầu tư. Vậy làm sao để có thể vận dụng lãi kép một cách hiệu quả nhất? Sau đây sẽ là một số bí quyết mà mọi người nên lưu ý:
Đối với việc tính lãi kép thì thời gian là yếu tố vô cùng quan trọng mang đến sự hiệu quả của lãi kép và số tiền lãi lớn. Chính vì thế mà bạn nên bắt đầu từ ngay bây giờ chứ không nên chần chừ. Thời gian sẽ mang lại bước tiến lớn trong việc gia tăng tài sản của bạn. Điều này mọi người sẽ thấy rất rõ nếu như tính loại lãi này với những khoảng thời gian từ 10 đến 30 năm trở lên. Tuy nhiên ở một vài năm đầu tiên thì mọi người sẽ thấy mức thay đổi không quá lớn. Tuy nhiên nếu như bạn kiên trì thực hiện tiếp trong những năm tới với thời gian lâu dài hơn thì lãi kép sẽ biến từ số tiền nhỏ bé ban đầu thành những số tiền cực khủng.
Để áp dụng lãi kép một cách hiệu quả thì yếu tố kiên trì và sự thực hiện đều đặn sẽ là điều không thể thiếu. Bởi trong công thức thì tần suất đóng vai trò rất quan trọng ở hành trình sinh lời. Khi bạn kiên trì thực hiện việc tái tục gốc – lãi liên tục, không ngắt quãng thì tổng tiền trong các kỳ tiếp theo sẽ tăng lên. Chính vì thế mà tiền lãi mọi người nhận được sẽ càng lớn hơn.
Lãi kép không chỉ được ảnh hưởng bởi số tiền gốc mà nếu như mức tính lãi suất gửi cao thì số tiền của mọi người nhận được cũng sẽ cao. Đồng thời số tiền lãi sinh ra mà bạn gộp vào với khốn cũng sẽ tăng trưởng nhanh hơn trong cùng một khoảng thời gian và cùng một tần suất. Rõ ràng mọi người sẽ thấy mức lãi suất 10% sẽ khác với mức lãi suất 20%. Trên thị trường hiện nay có rất nhiều kênh đầu tư giúp cho mọi người có thể gửi tiền với lãi suất cao mà bạn có thể lựa chọn để đầu tư như cổ phiếu, chứng chỉ quỹ hay đơn giản chỉ là gửi tiết kiệm ngân hàng. Mọi người có thể cân nhắc và lựa chọn cho mình một kênh đầu tư phù hợp với số tiền mình đang có cũng như nhu cầu sử dụng của bản thân.
Khi tìm hiểu về loại lãi này, hiện nay một số người có những thắc mắc liên quan đến vấn đề này như:
Theo quy định của pháp luật hiện nay, việc tính lãi kép sẽ chỉ được áp dụng trong một số lĩnh vực cụ thể. Bởi lãi kép chính là phương pháp tính lãi dựa trên số nợ gốc và số tiền lãi có được. Tính lãi kép sẽ mang lại lợi nhuận cao hơn cho những người đầu tư và gửi tiết kiệm. Vì thế pháp luật Việt Nam đã không cho phép các tổ chức tín dụng hay khách hàng được thỏa thuận tính lãi này trong các hợp đồng tín dụng. Loại lãi này sẽ chỉ được tính khi thực hiện gửi tiền tiết kiệm hoặc đầu tư. Bởi nếu như tính lãi kép trong các hợp đồng tín dụng thì số tiền lãi mà bạn phải trả sẽ rất cao.
Một số người hiện nay khi vay tiền ngân hàng sẽ thấy rằng trong trường hợp mà bạn chậm thanh toán tiền nợ cho ngân hàng thì sẽ bị tính một khoản phí trả chậm. Mức phí này sẽ dựa trên số tiền mà bạn nợ và số tiền lãi. Chính vì thế mà nhiều người đã cho rằng lãi suất kép và phí trả chậm này là giống nhau. Tuy nhiên, bản chất của chúng không phải là một. Lãi kép sẽ được tính theo công thức còn phí trả chậm sẽ chỉ được tính trong một trường hợp nhất khi có sự kiện chậm trả diễn ra.
Lãi kép có thể ứng dụng để tính trong cả đầu tư và tiết kiệm. Tuy nhiên tùy từng đối tượng khác nhau mà bạn có thể chọn đầu tư hoặc gửi tiết kiệm để được hưởng lãi suất phù hợp. Nếu có nhiều hiểu biết về thị trường tài chính thì mọi người nên chọn cách đầu tư để hưởng lãi cao hơn. Còn nếu muốn an toàn thì mọi người nên lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm.
Như vậy, Ligru vừa mới chia sẻ cho mọi người những thông tin chi tiết nhất liên quan đến lãi kép là gì, công thức để tính lãi kép cụ thể ra sao. Hy vọng từ những thông tin chia sẻ này mọi người sẽ lựa chọn cho mình một phương án đầu tư phù hợp nhất.
Bài viết liên quan
Vay FE Credit có khó không? Đăng ký vay tiền FE như thế nào?
FE Credit hiện nay được biết đến là một trong những công ty tài chính khá nổi tiếng trên...
Vay tiền đứng là gì? Thủ tục cùng những lưu ý khi vay tiền vốn đứng
Vay tiền đứng là gì? Thủ tục và những lưu ý khi vay tiền vốn đứng là gì? Điều...
Mở Thẻ Tín Dụng Online 100% với các giấy tờ cơ bản
Mở thẻ tín dụng online như thế nào? Cần chuẩn bị những loại giấy tờ gì? Những thao tác...
Vay tiền tại Fastmoney như thế nào? Ưu điểm khi vay tiền trên Momo
Fastmoney hiện nay được biết đến là một trong những ứng dụng vay tiền online rất đáng tin cậy....
Phương sai là gì? Tính phương sai như thế nào?
Phương sai là gì? Công thức để tính phương sai như thế nào? Cách sử dụng phương sai ra...
Vay tiền bằng đăng ký xe máy có dễ dàng không? Cần chuẩn bị những gì?
Vay tiền bằng đăng ký xe máy là một trong những hình thức vay tín chấp được nhiều người...